Ouvrir et exploiter un relevé bancaire dans Excel ou Google Sheets

Une fois le relevé converti, vous avez un fichier .xlsx ou .csv avec six colonnes : Date, Date de valeur, Libellé, Débit, Crédit, Solde. Le .xlsx s'ouvre directement ; le .csv demande parfois un réglage de séparateur ou de date, surtout si votre Excel n'est pas en français.

CSV et point-virgule : pourquoi tout finit dans une colonne

Un fichier CSV sépare les champs par un caractère. En français, la virgule sert déjà de séparateur décimal (« 12,50 »), donc les logiciels francophones utilisent le point-virgule comme séparateur de champ. Excel se fie aux paramètres régionaux du système : en français, il attend le point-virgule et ouvre le fichier d'un double-clic ; en anglais, il attend la virgule et met tout dans la colonne A.

Deux solutions dans ce cas :

• Importer plutôt qu'ouvrir : onglet « Données », puis « À partir d'un fichier texte/CSV ». Excel détecte en général le bon délimiteur ; sinon, choisissez « Point-virgule » dans la liste. Fixez aussi l'origine du fichier sur UTF-8 si les accents s'affichent mal.
• Utiliser le .xlsx, qui embarque les types de données et ne dépend d'aucun réglage régional.

Dans Google Sheets, « Fichier » puis « Importer », puis « Type de séparateur : Détecter automatiquement » suffit dans la plupart des cas ; si des colonnes sont fusionnées, choisissez « Personnalisé » et tapez « ; ». Réglez aussi les paramètres régionaux de la feuille sur France (« Fichier », « Paramètres ») avant l'import, pour les décimales et les dates.

Dates : texte ou vraie date ?

Une date reconnue s'aligne à droite et permet de trier et filtrer par mois ; une date restée en texte s'aligne à gauche et se trie par ordre alphabétique (01/12 avant 02/01).

Dans le .xlsx produit par Relevé → Excel, les colonnes Date et Date de valeur sont déjà typées comme dates. Dans un CSV, le format JJ/MM/AAAA est reconnu par un Excel en français et par un Sheets réglé sur la France. Si vous voyez des dates en texte, sélectionnez la colonne, puis « Données », « Convertir », et choisissez « Date » avec l'ordre « JMA » dans la dernière étape. Dans Sheets, =DATEVAL(A2) fait le même travail.

Pour obtenir un mois exploitable à côté de chaque ligne, ajoutez une colonne avec =TEXTE(A2;"aaaa-mm") (Excel) ou =TEXT(A2;"yyyy-mm") (Sheets).

Montants : deux colonnes ou une seule

Le relevé sépare Débit et Crédit, comme la banque. Si vous préférez un montant signé, ajoutez une colonne =E2-D2 (Crédit moins Débit) : les dépenses deviennent négatives, les entrées positives, et une simple somme donne le flux net du mois.

Vérifiez que les montants sont bien numériques : un espace insécable comme séparateur de milliers (« 1 250,00 ») ou un symbole € résiduel transforment le nombre en texte. Test rapide : =SOMME(D:D) doit rendre le total des débits ; s'il rend 0, la colonne est en texte et « Convertir » corrige le problème.

La colonne Solde est recalculée ligne par ligne ; sa dernière valeur doit correspondre au solde de fin du relevé.

Catégoriser simplement

Ajoutez une colonne Catégorie et remplissez-la avec une règle basée sur le libellé. Une formule unique couvre déjà l'essentiel des lignes :

=SI(ESTNUM(CHERCHE("LOYER";C2));"Logement";
 SI(ESTNUM(CHERCHE("SALAIRE";C2));"Revenu";
 SI(ESTNUM(CHERCHE("CARREFOUR";C2));"Courses";
 SI(ESTNUM(CHERCHE("SNCF";C2));"Transport";"Autre"))))

Plus facile à maintenir : une table de correspondance sur une deuxième feuille (mot-clé, catégorie) et une formule RECHERCHEX ou INDEX/EQUIV avec jokers (« LOYER »). Les lignes restées en « Autre » se traitent à la main ; après quelques mois, la table couvre presque tout.

Pour les banques qui préfixent le libellé par un code (« PRLV SEPA », « PAIEMENT CB », « VIR »), un filtre sur ce préfixe donne déjà une première ventilation par type d'opération sans aucune formule.

Tableau croisé dynamique : la synthèse en deux minutes

Sélectionnez le tableau (avec ses en-têtes), puis « Insertion », « Tableau croisé dynamique » (Excel) ou « Insérer », « Tableau croisé dynamique » (Sheets). Placez le mois en lignes, la catégorie en colonnes, et la somme des débits (ou du montant signé) en valeurs. Vous obtenez la dépense par catégorie et par mois, avec les totaux.

Variantes utiles : la catégorie en lignes et le mois en colonnes pour suivre un poste ; la somme des crédits seule pour les revenus. Pour plusieurs relevés, empilez-les dans une seule feuille avant de créer le tableau croisé.

Deux précautions

Travaillez sur une copie : un tri sur une seule colonne désynchronise dates et montants. Et si le tableau sert à une déclaration, un dossier ou une comptabilité, relisez-le contre le relevé PDF avant de l'utiliser.

Extraction automatique : à vérifier avant tout usage comptable.